Займы под материнский капитал: законно ли это?

Для любой многодетной семьи помощь от государства при рождении второго (третьего, четвертого) ребенка очень важна. Рассмотрим в данной статье законно ли брать займ под материнский капитал. Хотя в России продолжается экономический кризис, программа финансирования многодетных матерей по прежнему поддерживается государством. В 2017 году выплата составила 475 тыс. руб., это всего лишь на 5,5% превысило сумму 2015 года. Поэтому займы под материнский капитал очень интересуют семьи, в которых в скором времени ожидается пополнение.

На что рассчитана данная форма государственной поддержки? На улучшение условий проживания, учебу несовершеннолетнего или образование накопительной части трудовой пенсии родителя.

Как показывает статистика, почти в каждой семье взят заём на покупку бытовой техники, авто, ремонт жилья и другие цели. Другими словами, граждане просто погрязли в процентах и платежах. И даже если есть большая необходимость оформить под сертификат новую ссуду для оплаты предыдущего кредита, делать этого нельзя, такие действия могут быть признаны мошенничеством.

Да, материнский капитал создан таким образом, чтобы аферисты не имели к нему доступа, однако случаи неправомерного распоряжения этими средствами учащаются. Больше всего это касается неблагополучных матерей, которые злоупотребляют алкоголем и наркотиками или не имеют работы. Обмануть могут даже ни в чем не нуждающихся людей, поскольку в РФ распространяются фальшивые кредитные компании, обещающие выдачу кредита в обмен на сертификат. Нужно быть крайне внимательными и не соглашаться на предложения мошенников обходным путем произвести обналичивание материнского капитала.

При каких обстоятельствах возможен целевой заем?

В ряде ситуаций закон разрешает банкам предоставлять кредиты под материнский капитал.

Для ипотеки можно использовать сертификат в качестве залога. Банки, работающие на данных условиях, могут рассматривать эти средства в качестве первоначального взноса, равного, как правило, 10% от стоимости жилья. Если ипотека оформлялась до получения капитала, то деньги можно израсходовать на частичную выплату ипотечного кредита или процентов по нему. В данном случае средства можно использовать сразу же после приобретения сертификата.

В других обстоятельствах:

  • материнский капитал можно использовать в долевом строительстве или чтобы вступить в жилищный кооператив;
  • направить на покупку дома или квартиры у отдельного человека, но жилье должно быть одобрено органами опеки, с точки зрения санитарных норм и площади для проживания ребенка;
  • получить ссуду на строительство частного дома с минимальной по стандартам площадью, если есть проектная документация и разрешения.

В указанных случаях ребенок должен достичь трехлетнего возраста.

На каких условиях предоставляется займ под материнский капитал?

В любых обстоятельствах займ имеет свои юридические нюансы. Он является формой гражданско-правовых отношений, которые регулируются параграфом 1 главы 2 ГК РФ.

Кредит может быть выдан только банком, а займ – микрофинансовыми организациями и частными инвесторами.

  1. Заем на основе материнского капитала выдается МФО или банком только лишь под решение жилищных вопросов.
  2. Деньги направляются в финансовое учреждение только безналичным переводом при участии Пенсионного фонда.

Ипотечное кредитование в РФ ведется многими банками, в частности, Сбербанком, ВТБ 24 и кредитными организациями.

Чем отличается целевой займ на жилье от аналогичных банковских продуктов?

  1. Если размер займа в несколько раз больше МРОТ или он выдается организацией, а не частным кредитором, необходимо составление письменного договора.
  2. Заем не всегда сопровождается начислением процентов. Бывают и беспроцентные соглашения, если стороны так договорились, средства не направляются на предпринимательство и составляют сумму не больше 50 МРОТ.
  3. Бывает так, что дата возврата в договоре не прописана. Тогда клиент должен вернуть деньги не позднее чем через 30 календарных суток после требования об этом.

Алгоритм действий

Рассмотрим, что же надо делать, когда принято решение улучшить условия проживания:

  1. Узнать, в каких именно банках учитывают материнский капитал на законном основании. Особенно это важно в реалиях экономического кризиса, когда многие финансовые организации прекратили работу с денежными средствами такого рода.
  2. Подобрать наиболее выгодную программу. К примеру, Сбербанк России запустил программу ипотечных кредитов для молодой семьи. Надо рассмотреть все предложения и сделать вывод, какой кредитный продукт является наиболее подходящим. Как правило, проценты под сертификат уплачиваются не очень большие, а, оформив страховку, можно уменьшить ставку еще больше.
  3. Бывает так, что банк считает зарплату клиента недостаточной для ипотеки, поэтому брать кредит придется вместе с созаемщиком, которым может являться трудоустроенный родственник, муж или жена. Желательно выбирать лицо с более высокими заработками.
  4. Если банк одобрил кредит, нужно посетить отделение Пенсионного фонда. Там будет нужно написать заявление с просьбой перечислить сумму материнского капитала в определенный банк. Документ направляется на рассмотрение, и в течение двух месяцев средства оказываются в банке. До момента использования средств нужно будет уплачивать процент, учитывая ставку рефинансирования Центробанка.

Необходимые документы, предоставляемые заемщиком:

  • сам сертификат о выдаче материнского капитала;
  • выписка из домовой книги;
  • удостоверения личности и регистрации, ксерокопия соглашения по кредиту, справка об оставшемся долге, история платежей по займу всех проживающих вместе с заемщиком лиц;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • документы о рождении или усыновлении детей;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • дополнительная документация, установленная конкретной кредитной программой.

Кроме этого, могут быть затребованы:

  • ксерокопия паспорта продавца жилья;
  • справка формата Ф-9 обо всех, кто зарегистрирован на данной жилплощади;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • кадастровый паспорт и техпаспорт на недвижимость, которая регистрируется на жилищном рынке впервые или на участок земли;
  • разрешение на постройку дома.

Обязательно напомним главное и обязательное для выполнения правило: совершая любые действия по покупке жилья для семьи за счет средств материнского капитала, нужно указать, какую долю имеет каждый ребенок, на которого и выдавались государственные деньги.

Примеры организаций, выдающих кредиты и займы под материнский капитал

Кредитование таким способом проводится не только теми банками, которые поддерживают ипотечную программу. К примеру, в Ярославле данную услугу оказывает банк «БГФ-Кредит» на период до 6 месяцев со ставкой 17% годовых. Заемщики должны собрать необходимый пакет документов и выплачивать определенную сумму каждый месяц.

В Омске ссуды на основании материнского капитала предоставляет коммерческий  банк «АБ Финанс». Размер кредита зависит от того, где находится жилье, которое собираются купить. Данное учреждение выдает долгосрочные (до 30 лет) займы с небольшой ставкой 12—14%.

Помимо банков, в РФ действует много микрофинансовых организаций, специализирующихся на выдаче займов. В основном они не требуют предоставления имущества в залог, а также справок и поручителей, что уменьшает срок рассмотрения заявки.

Деньги на руки из МФО можно забрать моментально.

К примеру, в Екатеринбурге существует кредитное бюро «Городское», выдающее займ под материнский капитал на приобретение жилплощади или строительство.

Итоги

Итак, что можно ответить на вопрос: «Законно ли это — брать займ под материнский капитал»?

Данный вариант использования денежных средств является законным, если процедура оформляется правильно и это никак не связано с махинаторами, предлагающими конвертацию материнского капитала в наличные через кредит. Делать подобное строго запрещено законодательством, за это неизбежна уголовная ответственность.

Если семья приняла решение о таком использовании государственной финансовой помощи, лучше не затягивать с этим, так как в 2017 году материнский капитал уже не имеет прежней ценности для банков. И по прогнозам, снижение его покупательной способности будет продолжаться, хотя сама сумма была увеличена.

Комментировать