Как влияют микрозаймы на кредитную историю

Получая небольшие суммы на неотложные нужды, многие задумываются: а влияют ли микрозаймы на кредитную историю? Вопрос абсолютно не праздный, потому что есть люди, которые просто идут по дороге жизни с различными долговыми обязательствами. Гасят один кредит, берут другой, потом займ и т. п. Очевидно, что для граждан данной категории очень важно, чтобы история их отношений с заемными средствами была безупречной. Ведь если случилась однажды просрочка платежа, то вновь деньги могут и не выдать.

Вопрос интересен еще и в таком аспекте: существует мнение, что влияние микрозаймов на КИ довольно сильное. Если, например, взять кредит в банке и просрочить исполнение обязательства, то потом можно брать деньги в МФО, все вовремя возвращать, и тогда прошлые «грехи» забудутся – в крупных финансовых организациях снова можно будет кредитоваться. Насколько верна эта теория? Сейчас разберемся.

Для начала ответим на другой вопрос, который поможет определиться с тем, что задан  выше: ориентируются ли микрофинансовые организации на КИ своих заемщиков?

Изучают ли МФО КИ клиентов?

Открыв любой источник, посмотрев страницы нашего сайта, можно понять, что микрокредитные компании выдают экспресс-займы 99% обратившихся. Но это не означает, что информация о том, как исполнял свои финансовые обязательства заемщик в прошлом, не изучается. Здесь действует несколько иной алгоритм:

  1. Договор с МФО очень часто содержит пункт о том, что заемщик соглашается на проверку его КИ в соответствующем бюро. Следовательно, микрокредитные компании, выдавая деньги, изучают личность клиента, смотрят, как он вел себя ранее: своевременно ли возвращал долг или же нет.
  2. Финансовые средства, даже если не все кредиты отдавались в срок, выдаются и таким, недобросовестным как минимум в прошлом, людям. Но в МФО знают, что, возможно, деньги не будут возвращены.

Зачем же одобрять получение средств, если есть риски? Да, вероятность того, что человек, который уже раз или несколько раз не возвращал нужную сумму, опять её не вернет, велик. Но следует учитывать следующее:

  • микрокредитные компании выдают в качестве заема небольшие суммы денег, если возникнут проблемы – потерять не жалко, все компенсируется за счет других клиентов;
  • всегда можно предпринять попытку взыскать долг в суде, дела типовые – сложности подготовить иск нет.

Таким образом, можно отметить следующее: в МФО, осуществляющих кредитование и выдачу займов, в большинстве случаев анализируют личность обратившегося.

При этом микрофинансовые компании могут сами испортить кредитную историю. О том, как это происходит – далее.

Внесение информации в КИ

Каждый раз после того как человек выплачивает займ или же не успевает это сделать в срок, компания, выдавшая денежные средства, направляет свои отзывы об этом в Бюро кредитных историй. Последняя из указанных структур занимается тем, что отражает всю полученную информацию в КИ конкретного лица.

Следует отметить, что Бюро кредитных историй в стране не одно. За тем, как граждане исполняют финансовые обязательства, следит ряд организаций. Как правило, успешные МФО работают с несколькими из таких структур, запрашивая и передавая сведения.

То есть, отвечая на вопрос о том, влияют ли микрозаймы на КИ, можно утверждать, что зависимость между тем, как человек возвращал деньги в МФО, и тем, одобрят ли ему в будущем кредиты, существует.

Но есть и некоторые нюансы. Поговорим и о них тоже.

Отметим, что банки и микрокредитные компании имеют разную сущность, хоть и занимаются одним и тем же делом. В первых из указанных финансовых организаций работают довольно консервативно. Речь о следующем:

  • кредиты не выдаются всем подряд. Если у человека отрицательная КИ, нет документов, подтверждающих уровень дохода, отсутствует имущество, которое может быть передано в залог, нет поручителей, – то все это будет препятствовать выдаче денег;
  • процентная ставка в банках относительно невысокая, потому что средства оформляются на длительный срок, что позволяет «собрать» с договора хороший «урожай», пусть и не сразу;
  • финансовые организации, о которых идет речь, находятся под строгим контролем Центробанка, что вынуждает всегда играть по правилам, установленным действующим законодательством, чтобы не лишиться лицензии.

Микрокредитные компании, такие, как Быстроденьги, МигКредит и другие выдают финансы на короткие сроки, без залогов и поручителей, под высокий процент. Это учитывается при анализе КИ заемщика.

Проще говоря, быстрое кредитование – особая сфера. И это нельзя не учитывать. Безусловно, микрозаймы влияют на кредитную историю. Но у каждого банка свои критерии оценки добросовестности потенциального клиента.

Если человек не может или не хочет возвращать долг даже по микрозаймам, и это отражается в его кредитной истории, которую ведет соответствующее бюро, то деньги в банке такому лицу, очевидно, не дадут. Понятно, что его репутация испорчена.

Если же заемщик периодически получает средства в МФО и исправно их возвращает с процентами, то это тоже находит свое отражение в КИ. Но тут каждый банк оценивает ситуацию самостоятельно, исходя из собственных правил. Логика может быть разной:

  1. Да, человек добросовестно возвращает взятые в МФО деньги, но банковский кредит – это нечто иное. Не факт, что постоянный клиент микрозаймов может потянуть большой кредит. Нужны дополнительные доказательства того, что данному человеку можно передать серьезную сумму средств на длительный срок. Например, в банке должен быть открыт счет, куда переводится зарплата и т. п.
  2. Другие финансовые организации считают, что добросовестное исполнение микрозаймовых обязательств в любом случае влияет на решение по заявке на выдачу кредита в той или иной степени.

Заемщикам, которые имеют темное прошлое в финансовой сфере все же рекомендуется предпринять попытки по исправлению своей КИ, путем получения денег в МФО и их своевременного возврата.

Комментировать