Как избавиться от микрозаймов законно и не платить деньги МФО

В связи с кризисом и массовыми сокращениями на рабочих местах многие россияне интересуются, как не платить микрозаймы законно, когда нет возможности выплачивать ни сам долг, ни процент.

Поэтому в данной статье мы постараемся доступно рассказать, как на совершенно законных основаниях не платить займ в 2017 году или исключить хотя бы начисление процентов.

Возможно ли избежать уплаты процентов?

Заемщики вынуждены каждый месяц (а в некоторых МФО это предусмотрено и чаще) платить не только основную часть займа, но еще и проценты, что, конечно же, их не радует. Поэтому заметим, что при определенных обстоятельствах размер ставки можно свести к минимальному или вообще к нулю.

В ситуации с кредитными картами вообще все просто: нужно воспользоваться льготным периодом, который обычно дается на 30 — 100 дней, заплатить долг в это время, и никакие проценты за пользование  деньгами  не снимутся, тут нет никакой незаконности. Но что касается микрофинансовых организаций, дело обстоит немного иначе.

Как сказано в ФЗ-253 о потребительском кредите или займе, клиент банка или любой финансовой организации, а также частного инвестора, вправе отдать весь заем досрочно установленным по договору способом, поставив перед этим кредитора в известность не менее чем за 30 суток. Это позволит выплатить проценты и комиссии в гораздо меньшем объеме.

Вспомним также про неустойки и пени, которые начнут требовать с клиента, если он вовремя не оплачивает кредит по определенному графику. Можно ли опротестовать сумму штрафов за просрочки? Да, но делается это только в судебном порядке, поэтому каждый заемщик должен сам решить, стоит ли на это тратить время или же лучше уплатить необходимую сумму.

Принять решение о снижении пени или неустойки суд может только тогда, когда размер штрафа явно не соответствует количеству дней неуплаты.

Как избавиться от займа, законно не выплачивая его?

Теперь переходим к главному вопросу: как же законно не платить микрозайм и, наконец, начать спокойно жить?

Итак, заемщик попал в тяжелое положение и не может выплатить микрокредит, который был недавно оформлен.

Но большого долга пока еще нет, а в МФО не стали принимать меры по «выбиванию» денег, начиная от навязчивых телефонных звонков и СМС до обращения к коллекторам, которые нередко позволяют себе настоящие угрозы жизни, или подачи иска в суд.

Напомним, что согласно ст. 177 УК РФ за злостную неуплату задолженности по кредиту полагается уголовная ответственность, поэтому незаконные методы здесь неприемлемы.

  1. Можно взять новый заём или банковский кредит с более выгодными условиями: низким процентом, возможностью отсрочки по платежам, большим сроком пользования деньгами. Как избавиться от задолженности в таком случае? Оплатить кредит полученными средствами. Конечно, таким образом долги клиенту не спишутся, но он получит возможность спокойно их заплатить. Но здесь нужно быть очень внимательным, выбирая банки и финансовые компании, чтобы совершить перекредитование. Ведь поначалу условия могут показаться выгодными, а на самом деле заемщик окажется в еще более сложном положении.
  2. Реструктуризация или пролонгация задолженности. Во многих МФО предусмотрена возможность обращения к менеджерам в письменной или устной форме, с указанием своих обстоятельств (например, увольнение с работы) и просьбой разрешить регулярную уплату не ежемесячного платежа, а процентов. В некоторых случаях свое тяжелое материальное положение клиент должен подтвердить соответствующими документами. В итоге сумма, которая является ежемесячным платежом, снизится. Реструктуризацией называется увеличение кредитного периода, за счет чего уменьшается и регулярный взнос. Избавиться от микрозаймов таким путем реально, если финансовые проблемы заемщиков являются временными. Сумма, уплачиваемая раз в месяц, конечно, станет меньше, но в результате должники заплатят  долг с большими процентами, чем те, под которые они брали кредит. Поэтому совет: лучше отдать основную часть долга сразу, как только финансовые трудности закончатся.
  3. Страховое погашение займа. В ряде компаний предусмотрено оформление страховки для заемщика на случай, если он, например, тяжело заболеет или станет безработным. При наступлении таких обстоятельств обязанности по уплате долгов берут на себя страховые компании. И чтобы избавиться от займа, обращаться придется именно туда, если страховка была оформлена. Однако, работники подобных учреждений не спешат отдавать деньги, поэтому, чтобы добиться от них чего-либо, потребуется не раз обратиться в суд и написать обращение с претензиями за их бездействие. В это время штрафы за просрочку по займу будут только увеличиваться. Здесь можно попросить в МФО отсрочку платежей на время разбирательств со страховщиками или все-таки найти деньги, выплатить их, а потом потребовать неустойку уже со страховой компании.

Как избавиться от задолженности, которой уже занялись коллекторы?

Вариантов того, как законно не платить микрозайм, задолженность по которому передана коллекторам, и проценты самому агентству, всего 2:

  1. Подать в суд и разобраться, были ли у МФО основания для передачи долга коллекторам и не было ли со стороны микрофинансовой компании нелегальных действий. По поводу уступок задолженностей таким агентствам и сейчас ведутся серьезные дискуссии, ведь эти фирмы не вправе производить банковские операции. Однако, Российским Верховным Судом было принято решение о правомерности таких действий, но лишь на тот случай, когда они указаны в договоре займа. Так что если к вам пришли незваные гости, рекомендуем прочитать соглашение еще раз и найти там данное условие. Если оно не прописано, можно спокойно отправляться в суд, где действия компании будут признаны противоречащими закону, и должник уже не будет обязан платить ни займ, ни процент коллекторам.
  2. Обратиться в антиколлекторскую фирму. Такие организации давно работают на рынке услуг и в самом деле могут помочь людям, с которых «выбивают» потребительские кредиты и займы. У сотрудников данных фирм, как правило, есть хорошая юридическая подготовка и большой опыт, с помощью которых они оценят все нюансы соглашения между кредитором и заемщиком, изучат документально подтвержденные причины передачи долга коллекторскому агентству и найдут, каким способом признать действия МФО неправомерными. Кроме того, они выяснят, какими способами у должника требуют деньги. Ведь ни для кого не тайна, что коллекторы часто буквально вымогают от населения средства, применяя серьезные угрозы и шантаж. Незаконным является терроризирование по телефону родных и коллег заемщика, за эти действия можно смело писать заявление в прокуратуру.

А если подали в суд?

Как избавиться от долгов, если кредитор подал в суд, и можно ли это сделать законно в России? Даже если дело уже рассматривается судом, все равно существуют способы неуплаты потребительских  займов. Назвать их совсем законными, однако, нельзя, и они сопряжены с риском, а также ответственностью.

  1. Заемщик, выяснив, что представители МФО обратились в суд, переписывает на родных всю собственность, избавляется от счетов в банках и расстается с официальной работой. Каков результат? Да, суд постановит, что нужно произвести взыскание, только судебные исполнители физически не смогут это сделать. Каков риск? Упомянутое переписывание имущества на других людей, согласно ГК РФ, это фиктивная сделка, направленная на сокрытие собственности. И если такие действия были произведены после начала судебного разбирательства, приставы могут что-то заподозрить и подать иск о признании этих сделок незаконными, после чего смогут арестовать собственность неплательщика.
  2. Для заемщиков, которые все-таки склоняются к уплате потребительских займов, но в данное время не могут найти выход из сложившейся ситуации, будет актуальным обращение в суд с просьбой об отсрочке или рассрочке платежей. Неплательщик должен предъявить материальные доказательства своего сложного положения, тогда суд пойдет на уступки. За время, предоставленное для отсрочки, должнику лучше поискать работу или подработку с ежедневными (еженедельными) выплатами, например, написание статей и размещение контента в сети, работа грузчиком, официантом. Если размер долга превышает 15 000 000 р., отсрочка (рассрочка) по нему может спасти от заведения уголовного дела.

One Response

  1. Олег 12.04.2017

Комментировать