Как избавиться от кредитов законно и не платить долг

Большинство заемщиков, оформляя в кредит автомобиль или недвижимость, не задумываются о том, что они будут делать при банкротстве. Поэтому расскажем о том, как избавиться от кредита законным способом, если это будет необходимо.  Эта статья – своего рода бесплатная юридическая консультация. Законом установлено, что официально разрешить заемщику не платить задолженность могут только в том случае, если он будет признан неплатежеспособным в суде. При таких обстоятельствах производят реструктуризацию долга либо его списывают.

Чтобы после получения денег через некоторое время заемщик не озадачивался вопросом: как законно не платить кредиты и как выиграть дело в суде, нужно правильно подобрать организацию для кредитования и подробно изучить все договорные условия.

Брать ссуду лучше только тогда, когда есть реальная необходимость. И если есть вариант обойтись без этого, нежелательно влезать в долги ради желаемых покупок. Гораздо проще дождаться зарплаты. Но если непредвиденная ситуация все-таки застала вас врасплох, будет нелишним знать, как не платить кредит на законных основаниях.

Избавление от долга – основные способы

Многие заемщики, решившие перестать платить по кредиту, обеспокоены тем, что они нарушают закон. Есть возможность следующим образом избежать ответственности за уклонение от уплаты долга:

  1. Реструктуризировать задолженность.
  2. Взять отсрочку.
  3. Продать залоговую собственность.
  4. Обратиться к поручителям.
  5. Подать заявление в суд о признании себя банкротом.

Новые кредиты, как показывает практика, не помогают избавляться от старых, а лишь делают положение заемщика еще тяжелее. При потере рабочего места или возникновении неплатежеспособности по другим причинам можно попробовать договориться с организацией-кредитором об отсрочке платежей до момента появления нового стабильного источника заработка. Иногда деньги отсутствуют по причине проблем со здоровьем и тогда помочь в решении проблемы может страховка.

Варианты закрытия кредита:

Критерий Способы
Сроки Досрочное погашение, оплата в срок, ликвидация просроченной задолженности
Инициатива Заемщика, кредитора
Основания Закон, кредитные договоры, обеспечительные соглашения
Способ погашения при просрочке Безакцептное списание долговой суммы, за счет залоговой собственности, поручителем

Реструктуризация

По мнению специалистов, которые советуют банковским клиентам как избавиться от кредитов законно — это самый оптимальный способ. Он заключается в пересмотре процентов по кредиту и срока его погашения. Для этого нужно написать соответствующее заявление в банк.

Кредитный совет может решить снизить процентную ставку и увеличить срок предоставления займа. Но это не делается без оснований. У заемщика должны быть уважительные причины, которые ему придется документально подтвердить. К примеру, тяжелая болезнь. В этом случае должнику могут быть предоставлены «кредитные каникулы» — то есть он будет обязан совершать платежи только после того, как поправится и выйдет на работу.

Продажа заложенной собственности

Это простейшая схема, благодаря которой можно избавиться от кредитных долгов, если их нечем погасить. Нужно просто явиться в банк и сказать, что вы собираетесь сами продать квартиру или машину, находящуюся в залоге, чтобы из этих средств оплатить задолженность. Банки обычно идут на это, ведь такая ситуация для них выгодна, тем более в кризис.

О своих намерениях банк надо предупредить заранее, чтобы нотариус имел возможность отменить запрет на отчуждение. В противном случае из-за проволочек вы рискуете потерять покупателей. Все сопутствующие затраты вам придется осуществлять самостоятельно:

  • оплату госпошлины;
  • оплату нотариальных услуг;
  • перечисления в ПФР.

Продавец и покупатель вправе договориться и поделить данные расходы пополам. В ряде банков предусмотрены штрафные санкции за досрочное закрытие кредита. Но сейчас, поскольку экономическая ситуация в стране очень тяжелая, такую практику применяют очень нечасто.

Самое сложное – это поиск покупателя, способного отдать за имущество заемщика приличную цену. Она должна полностью покрыть долги, а иначе клиенту банка придется изыскивать новый вариант, как избавиться от кредита законным способом. Может быть несколько неудачных попыток, но в итоге все должно получиться.

Отсрочка по платежу и помощь поручителя

Как мы уже упоминали, иными словами первый вариант называют «кредитные каникулы». Время выплаты основной суммы долга пересматривается банком. Но данный способ не решает вопрос, как законно избавиться от кредитов, которых несколько, ведь это временное улучшение ситуации. Оно заключается в том, что определенное время заемщик выплачивает лишь проценты. В результате увеличится кредитный долг и сумма переплаты, а основной долг останется на прежнем уровне.

Есть и такие банки, в которых предлагаются «каникулы по процентам». Это замечательный выход из положения, но он очень редкий. Его суть в том, что заемщик выплачивает основную задолженность без процентов и сумма его переплаты значительно уменьшается.

Как законно избавиться от кредита при участии поручителя? Очень просто: нужен надежный помощник, согласный некоторое время из своих средств закрывать долг, пока заемщик ищет новое место трудовой деятельности. Не нужно уточнять, что после улучшения финансовой ситуации поручителю надо вернуть все затраченные им средства.

Банкротство

Если других выходов из положения нет, а как не платить кредит и не сталкиваться с угрозами коллекторских агентств, нужно срочно решать. Можно подать в суд письменную просьбу о признании банкротом физического лица. Но тогда на уплату задолженности уйдет вся собственность заемщика, и если этих денег не хватит, ему через некоторое время придется искать средства и закрывать остаток.

Человек может быть признан банкротом в арбитражном суде только по следующим причинам:

  • долг равен или превышает 10 000 рублей;
  • заемщик не выполняет свои обязанности более трех месяцев;
  • после того как судебные приставы отправили должнику исполнительный лист, прошел календарный месяц.

Обращение в суд

Если из-за возникших сложных обстоятельств необходимо законное списание кредитных долгов, можно обратиться и к суду, чтобы избежать оплаты хотя бы разных комиссий, неучтенных ранее процентов, надбавок и т. д.

Иными словами, будет выплачиваться только основной кредит.

Так как статус должника заемщику может присвоить лишь суд, лучше попробовать оттянуть разбирательство и найти вариант законного избавления от долгов.

Если неплательщик не приходит на судебный процесс, он будет перенесен. Можно идти и на другие вполне легальные действия – заявлять отвод судьи или обращаться в коллегию судей, чтобы заседание состоялось позднее. Но нужно учитывать, что это не вечно и долг все равно придется отдавать.

Признание соглашения по кредиту недействительным

Способов как не платить кредит на самом деле множество.  Один из них – вступление в спор по поводу договора с целью признания его нелегитимным через суд. Таким образом можно остановить изъятие и реализацию собственности.

Как правило, заемщики проигрывают такие дела. Но пока затяжной процесс идет, можно выиграть время и достать деньги или найти более приемлемый вариант избавления от кредита. На это заемщику будет отведен не один месяц.

Возможные действия судебных приставов

Обычно исполнители принимают 3 способа воздействия на неплательщиков, которые производятся постепенно. Необязательно, что они будут действовать оперативно, поскольку такие службы обычно загружены делами. С момента решения суда о взыскании долга до конкретных мер может пройти месяц или два. А меры в конечном счете будут таковы:

  1. 50% дохода должника будет изыматься у него для возврата долга. Приставы обращаются в налоговую инспекцию, чтобы уточнить, где трудится должник, а затем направляют к нему на работу исполнительный лист, чтобы удерживать средства.
  2. Поиск счетов заемщика. Все обнаруженные средства этого физического лица, находящиеся в разных банках, арестовываются и передаются организации-кредитору. Все денежные средства, приходящие в дальнейшем на указанные счета также переводятся туда.
  3. Собственность неплательщика арестовывается и реализуется на торгах. Но перед этим производится опись всего имущества должника и ему дается шанс погасить долг самому.

Итоги

Мы кратко описали все разумные и легальные способы ликвидации долга по кредиту на случай попадания в тяжелые жизненные обстоятельства. При возникновении проблем желательно обращение в финансовую организацию, которая, возможно, поспособствует их решению. В России есть немало юристов, которые подскажут, как защититься от коллекторов и выйти из всей ситуации с наименьшими потерями. Есть и специальные фирмы, готовые принять на себя ответственность перед банком, конечно же, за определенную плату. Лучше заплатить за помощь, чем навсегда остаться должником.

Комментировать